5 советов тем, кто собирается брать ипотеку

Хотите взять ипотечный кредит? Тогда Вы в обязательном порядке должны ознакомиться с советами, которые мы для Вас подготовили. Дело в том, что ипотека – это всегда важное, ответственное решение и к нему нужен сопутствующий подход. Вы должны корректно рассчитать свои возможности, продумать всевозможные нюансы. И если Вы не хотите подпортить себе кредитную историю, оставшись в итоге ещё и без недвижимости, то изучайте наши рекомендации и внедряйте их на практике.

Предыстория

Немногие могут позволить себе приобретение квартиры за наличные средства. Скажем по-другому, более половины населения не имеет достаточного количества денег в кармане, чтобы приобрести квартиру. И многие из них даже к старости не смогут её купить ввиду того, что недостаточно грамотны с финансовой точки зрения. Потому ипотечные кредиты как услуга пользуются огромной популярностью. Это достаточно выгодно. Рано или поздно, через 5, 10, 15 или 20 лет, Вам больше не нужно будет платить банковской организации и квартира будет в собственности. Вернее, с неё снимут обременение, в собственности-то она давно.

Но стоит учесть тот факт, что в ближайшие годы (в зависимости от срока), семейству придётся ежемесячно отдавать n-ную часть своего бюджета. Здесь Вашими спутниками могут стать:

    Максимальный самоконтроль;
    Постоянное рабочее место;
    Стабильная и достаточная заработная плата;
    Умение правильно распоряжаться денежными средствами.

Из этой статьи Вы узнаете обо всём этом и даже больше, поэтому подготовьте свои глаза к чтению. Время наступило!

Оценка возможностей – залог успеха

Мы рекомендуем всем и каждому трезво взглянуть на себя со стороны. Оцените своё финансовое положение на данный момент, перспективы на ближайшее и далёкое будущее. Подумайте над тем, что ждёт Вас впереди и есть ли смысл вообще сейчас лезть в долги к банку, чтобы обзавестись квартирой или Вы в перспективе сможете самостоятельно накопить деньги за год-другой. Для многих возможно и такое, просто нужно уметь правильно расставлять приоритеты и ограничивать себя. Как правило, большинство хочет сходить в кафе, купить новый смартфон и так далее, благодаря чему очередная и последующие зарплаты просто разлетаются в никуда.

Что нужно, чтобы взять ипотеку:

Стабильный уровень дохода. Желательно, приличный. Вряд ли Вам дадут кредит на недвижимость, если Вы зарабатываете по 15-20 тысяч рублей ежемесячно.
Нахождение на последнем рабочем месте длительное время. Как гарантия того, что завтра Вы оттуда не уйдёте или Вас не выгонят.
Положительная кредитная история.

Если Вы действительно считаете, что 20-50 тысяч рублей в месяц с лёгкостью сможете отдавать банку и Вам на всё будет хватать средств, то можете брать кредит. Но всё же подумайте о недалёком будущем, что будет с Вашим доходом спустя пять или десять лет – увеличится ли он или будет ли хотя бы на том же уровне? Если Вы даже накопить на первоначальный взнос не смогли, то о приобретении квартиры в ипотеку никакой речи и вовсе быть не может. Это говорит о том, что Вы не смогли в течении небольшого периода откладывать по 20-30 тысяч рублей ежемесячно. Чего уж тут говорить о долгих годах дисциплины?!

Если Вы относитесь к следующим категориям граждан, то можете даже не пытаться брать ипотеку – для Вас это обернётся крахом:

    Нет достаточно высокого уровня заработка;
    Нет никакого постоянства в притоке денежных средств;
    Можете попасть под сокращение;
    Наличие серьёзных проблем по здоровью.

Доходы / расходы

Раз уж Вы твёрдо решили идти на данный шаг, то Вам просто не обойтись без уравновешивания соотношения доходов и расходов. Если говорить в цифрах, то объём платежа по ипотеке (или сразу всем кредитам, если на Вашем счету числятся и другие непогашенные займы) не должен превышать 50 процентов дохода семьи. Разумеется, чем он меньше, тем лучше. Идеальным вариантом считается 30 процентов от уровня дохода семейства.

Загляните в кошелёк, посмотрите, сколько у Вас отложено денег и какая сумма требуется, чтобы приобрести желанное жильё. Идеально будет сходить напрямую в банк и проконсультироваться со специалистом. Там Вам расскажут о всех видах платежей.

Наиболее оптимальным вариантом принято считать стратегии, когда кредит гасится равномерными платежами ежемесячно в течение длительного времени. Также желательно то, чтобы Вы каждый месяц платили как можно больше, а не минимум. В таком случае удастся как можно скорее уменьшить долг по займу. А вместе с ним и переплату банковской организации.

Допустим, Вы берёте в банке полтора миллиона рублей под десять процентов годовых. Срок займа – пять лет. Ежемесячный платёж равен 31 870 рублям. Переплатить в итоге придётся достаточно много. За пять лет «набежит» ровно 412 тысяч рублей переплаты. Если же Вы берёте эту сумму на 15 лет, то платёж становится практически вдвое меньше – 16 120 рублей, но при этом переплата возрастает в три с половиной раза – до 1,4 миллиона рублей.

Ещё один важный момент – соберите в качестве первого взноса как можно большое количество денежных средств. Пусть это будет не положенные 15-20 процентов от суммы, а 30 или даже 50 процентов, чтобы Вы отдали в виде процентов по кредиту возможный минимум.

Экономия – наше всё

В связи с тем, что на Вас лежит или вот-вот ляжет кредитное бремя, самое время научиться искусству экономии. Вам теперь нужно жить максимально аскетично, чтобы в кратчайшие сроки расстаться с задолженностями и почувствовать вкус собственной картины.

Если у Вас ещё и дети есть, то Вы попутно на своём примере можете привить им финансовую грамотность – лишним точно не будет, уж поверьте.

Мы рекомендуем поступить следующим образом:

    С ближайшей же зарплаты отложите полсуммы в сторонку;
    Оставшуюся половину положить на депозит;
    На вторую половину попробуйте прожить в течение месяца.

Если это невозможно, что придётся либо отказываться от затеи с ипотекой, либо переплачивать ещё больше, но при этом ежемесячные платежи будут куда меньшего размера.

Неприкосновенный запас: так ли он необходим?

Любая работа, даже та, где Вы уже отработали пятнадцать лет к ряду – всегда риск. Это лишь мнимая стабильность. Никто, даже Вы не можете знать о том, когда компания разорится. В конце концов, всегда можно поссориться с начальством. Поругались – потеряли работа – не можете заплатить за кредит. Тут-то и начинается самое интересное. И как хорошо, если Вам удастся в сжатые сроки найти новую работу. Но, увы, такого обычно не происходит.

Решение есть и оно куда более простое – создаём неприкосновенный запас заранее. Допустим, Вы собрали нужную сумму для первого взноса. Это 15, 20 или более процентов от всей стоимости жилья. Теперь потихоньку отложите денежные средства на полгода. Вы должны примерно понимать, сколько у Вас уходит на еду и какое количество денег нужно для погашения кредита. Умножьте всё это на 6 месяцев и теперь Вы узнаете, какую сумму необходимо собрать.

Заключение договора со страховой компанией

На данном рынке есть весьма и весьма серьёзные игроки. Поэтому страхование является пусть и необязательной частью, но весьма необходимой как для банка, так и для Вас.

Да, безусловно, за услуги страховая придётся переплатить процент-другой. Ну а куда деваться? Тогда Вы будете точно уверены в том, что если вдруг с Вами что-либо случится, то Вам не будут страшны:

    Пожары;
    Взрывы газа;
    Несчастные случаи;
    И ряд прочих проблем.

Вы получите выплату от страховой компании, которая если не полностью, то хотя бы достаточную часть сможет покрыть. Подстрахуйте себя со всех сторон. Эта переплата того стоит. Тем более, Вы собираетесь играть в долгую. Это сегодня у Вас идеальное здоровье, а уже через несколько лет от такового может не быть и духа.

Надеемся, что Вы последуете нашим советам и рекомендациям. Будем крайне рады, если они Вам помогли!

Источник: bankiclub.ru

Добавить комментарий